மருத்துவச் செலவுகள் உயர்வும் மருத்துவக் காப்பீட்டின் அவசியமும்
மருத்துவச் செலவுகள் உயர்வும் மருத்துவக் காப்பீட்டின்
அவசியமும்
இன்றைய சூழலில் ஒரு சாதாரண
இருமல், சளி, காய்ச்சல் போன்ற
சிறிய உடல்நலக் குறைபாடுகளுக்குக் கூட தனியார் மருத்துவர்களைச் சந்திக்க ரூ.1000-க்கும் குறைவாக செலவாகாத நிலை உருவாகியுள்ளது. மருத்துவச் செலவுகள்
நாளுக்கு நாள் அதிகரித்து வருவதால், திடீரென ஏற்படும்
மருத்துவச் செலவுகளை சமாளிக்க மருத்துவக் காப்பீடு வைத்திருப்பது மிகவும் அவசியமாகியுள்ளது.
"வருமுன்னர்க் காவாதான் வாழ்க்கை எரிமுன்னர் வைத்தூறு போலக் கெடும்".
- பொருள்: துன்பம் வரும் முன் காவாதான் - ஆபத்து வருவதற்கு முன் தடுத்துக் கொள்ளாதவன்.
- உவமை: எரிமுன்னர் வைத்தூறு - தீயின் முன் வைத்த வைக்கோல்.
- விளக்கம்: ஆபத்தை முன்கூட்டியே அறியாதவன் அல்லது தடுப்பு நடவடிக்கை எடுக்காதவன் வாழ்க்கை, தீயினால் வைக்கோல் போர் கருகிப் போவது போல முற்றிலும் அழிந்துவிடும்.
- ஆபத்து வரும் முன் காப்பதே சிறந்த அறிவு; பின்வருந்துவதால் பயன் இல்லை.
இதுவரை மருத்துவக் காப்பீடு
எடுக்காதவர்கள் உடனடியாக அதைப் பற்றி சிந்திப்பது நல்லது. சிலர் தனிநபர்
பாலிசியாகவும், சிலர் குடும்பத்துக்கான
பாலிசியாகவும் தேர்வு செய்கிறார்கள். எந்த வகை பாலிசி எடுத்தாலும், சில முக்கிய அம்சங்களை கவனத்தில் கொள்ள வேண்டியது அவசியம்.
மருத்துவக் காப்பீடு எடுக்கும்போது கவனிக்க வேண்டிய
அம்சங்கள்
1. காத்திருப்புக்
காலம்
பல மருத்துவக் காப்பீடுகளில்
சில நோய்களுக்கு உடனடியாக காப்பீட்டுப் பயன் கிடைக்காது. குறிப்பிட்ட நோய்களுக்கு 1–3 ஆண்டுகள் வரை காத்திருப்பு காலம்
இருக்கும். இந்த விவரங்களை பாலிசி எடுக்கும் முன் கவனமாகப் படிக்க வேண்டும்.
2. மருத்துவமனை
அறை வாடகை வரம்பு
சில பாலிசிகளில் மருத்துவமனை
அறை வாடகைக்கு குறைந்த சதவீதம் மட்டுமே வழங்கப்படும். உயர்தர அறைகளைத் தேர்வு
செய்தால், கூடுதல் தொகையை நாமே செலுத்த வேண்டிய நிலை
ஏற்படும். எனவே அறை வாடகை வரம்பை முன்கூட்டியே சரிபார்க்க வேண்டும்.
3. குறிப்பிட்ட
சிகிச்சைகளுக்கான உள்-உச்ச வரம்புகள்
கண்புரை, இதய சிகிச்சை போன்ற சில சிகிச்சைகளுக்கு
தனிப்பட்ட உள்-உச்ச வரம்புகள் நிர்ணயிக்கப்பட்டிருக்கும். இந்த வரம்புகள் உங்கள்
தேவைக்கு ஏற்றதா என்பதை உறுதி செய்ய வேண்டும்.
4. மருத்துவமனை
பட்டியல்
உங்களுக்கு அருகிலுள்ள
மருத்துவமனைகள் காப்பீட்டு நிறுவனத்தின் ‘நேரடி பணமில்லா சிகிச்சை’ (cashless) பட்டியலில் உள்ளனவா என்பதை
சரிபார்க்க வேண்டும். பட்டியலில் இல்லாவிட்டால், முதலில்
நாமே செலுத்தி பின்னர் கிளைம் செய்ய வேண்டிய நிலை வரும்.
5. பணத்தைத்
திரும்பப் பெறும் சலுகை
சிகிச்சைக்காக செலுத்திய
பணத்தை கிளைம் செய்யும்போது, அதிகபட்ச
தொகையை வழங்கும் நிறுவனத்தைத் தேர்வு செய்வது நல்லது. மேலும், சில பாலிசிகளில் ஒரு முறை முழுத் தொகை பயன்படுத்தப்பட்டாலும், அதே ஆண்டில் மீண்டும் மருத்துவமனையில் அனுமதிக்கப்பட்டால், மீண்டும் அதே அளவு தொகையை வழங்கும் ‘ரீஸ்டோர்’ (restore benefit) வசதி இருக்கும். இந்த வசதி உள்ளதா என்பதை உறுதி செய்ய வேண்டும்.
தனிநபர் மருத்துவக் காப்பீடும் குடும்ப மருத்துவக் காப்பீடும் ஒரே நோக்கத்தைக் கொண்டிருந்தாலும், அவை வழங்கும் பாதுகாப்பு, செலவு, பயன்பாடு ஆகியவற்றில் முக்கிய வித்தியாசங்கள் உள்ளன. இந்த வித்தியாசங்களை தெளிவாகப் புரிந்துகொள்வது, உங்கள் குடும்பத்தின் நிதி பாதுகாப்பை திட்டமிடுவதில் உதவியாக இருக்கும்.
தனிநபர் vs குடும்ப மருத்துவக் காப்பீடு – ஒப்பீட்டு
விளக்கம்
1. யாருக்கு பாதுகாப்பு வழங்கப்படுகிறது?
·
தனிநபர்
பாலிசி: ஒரே நபருக்கே பாதுகாப்பு.
·
குடும்ப
பாலிசி (Family Floater): கணவன்–மனைவி, குழந்தைகள்,
சில சமயம் பெற்றோர்களும் ஒரே பாலிசியில் சேர்க்கப்படுவர்.
2. காப்பீட்டு தொகை (Sum Insured) எப்படி
பயன்படுத்தப்படுகிறது?
·
தனிநபர்
பாலிசி: முழு தொகையும் ஒரே நபருக்கே.
·
குடும்ப
பாலிசி: ஒரே தொகையை குடும்பத்தினர்
அனைவரும் பகிர்ந்து பயன்படுத்த வேண்டும்.
·
உதாரணம்: ₹5 லட்சம்
குடும்ப பாலிசி என்றால், அந்த ₹5 லட்சத்தை
எல்லோரும் சேர்ந்து பயன்படுத்துவார்கள்.
3. பிரீமியம் (Premium) செலவு
- தனிநபர் பாலிசி: ஒவ்வொரு
நபருக்கும் தனித்தனியாக கட்டணம்.
- குடும்ப பாலிசி: ஒரே பாலிசியில் பலர் சேர்வதால், மொத்த செலவு குறைவாக இருக்கும்.
- ஆனால் வயதானவர்கள் சேர்க்கப்பட்டால் பிரீமியம்
அதிகரிக்கும்.
4. வயது மற்றும் அபாயம்
- தனிநபர் பாலிசி: வயது, உடல்நிலை ஆகியவை தனிப்பட்ட முறையில் கணக்கிடப்படும்.
- குடும்ப பாலிசி: குடும்பத்தில் அதிக வயதானவர் அடிப்படையில் பிரீமியம்
நிர்ணயிக்கப்படும்.
5. மருத்துவமனையில் அனுமதி மற்றும் கிளைம்
- தனிநபர் பாலிசி: ஒருவருக்கு அடிக்கடி சிகிச்சை தேவைப்பட்டாலும், அவருக்கான தொகை தனியாக இருக்கும்.
- குடும்ப பாலிசி: ஒருவரின் பெரிய சிகிச்சை செலவு முழு தொகையையும்
பயன்படுத்திவிட்டால், மற்றவர்களுக்கு
அந்த ஆண்டில் பாதுகாப்பு குறையும்.
6. யாருக்கு ஏற்றது?
- தனிநபர்
பாலிசி:
- தனியாக வாழ்பவர்கள்
- அதிக மருத்துவ அபாயம் உள்ளவர்கள்
- பெற்றோர்கள் போன்ற வயதானவர்களுக்கு தனிப்பட்ட
பாதுகாப்பு தேவைப்படும் போது
- குடும்ப
பாலிசி:
- இளம் தம்பதிகள்
- சிறிய குழந்தைகள் உள்ள குடும்பங்கள்
- மருத்துவச் செலவு குறைவாக இருக்கும் குடும்பங்கள்
ஒப்பீட்டு அட்டவணை
|
அம்சம் |
தனிநபர் பாலிசி |
குடும்ப பாலிசி |
|
பாதுகாப்பு |
ஒரே நபருக்கு |
முழு குடும்பத்துக்கு |
|
பிரீமியம் |
அதிகம் |
குறைவாக இருக்கும் |
|
தொகை பயன்பாடு |
தனிப்பட்டது |
அனைவரும் பகிர்ந்து
பயன்படுத்துவர் |
|
அபாயம் |
குறைவு |
ஒருவரின் பெரிய செலவு
மற்றவர்களை பாதிக்கும் |
|
சிறந்தது |
தனிநபர், வயதானவர்கள் |
இளம் குடும்பங்கள் |
எதைத் தேர்வு செய்வது?
உங்கள் குடும்பத்தின் வயது, உடல்நிலை, மருத்துவ
வரலாறு, நிதி நிலை ஆகியவற்றை கருத்தில் கொண்டு தேர்வு
செய்வது சிறந்தது.
இளம் குடும்பங்களுக்கு குடும்ப பாலிசி பொருத்தமானது.
வயதான பெற்றோர்களுக்கு தனிநபர் பாலிசி பாதுகாப்பானது.
உங்கள் குடும்பத்தில் எத்தனை
பேர் உள்ளனர், அவர்களின் வயது என்ன
என்பதைச் சொன்னால், எந்த வகை பாலிசி உங்களுக்கு பொருத்தமானது
என்பதை மேலும் துல்லியமாக விளக்க முடியும்.
கருத்துகள்
கருத்துரையிடுக